O volume de brasileiros classificados em situação de endividamento de risco alcançou 20,3 milhões em junho de 2026. A marca representa uma expansão expressiva de 75% no período de cinco anos, conforme divulgado pelo Relatório de Estabilidade Financeira do Banco Central (BC).
Perfil do endividamento no Brasil
Atualmente, esse contingente de pessoas vulneráveis equivale a 17% do total de devedores inseridos no Sistema Financeiro Nacional. Diante desse cenário alarmante, o presidente do BC, Gabriel Galípolo, informou que a autarquia planeja divulgar novas ações para frear propostas agressivas de financiamento ainda no decorrer deste ano.
As estatísticas oficiais detalham que o comprometimento da renda atinge com mais força as famílias de menor poder aquisitivo. Entre os cidadãos que recebem até dois salários mínimos — universo que abrange 61,2 milhões de brasileiros —, o comprometimento total da renda com débitos chegou a 42%. Deste total, 15% correspondem exclusivamente ao uso do cartão de crédito. Em contrapartida, para a faixa de renda superior a dez salários mínimos, o comprometimento total fica em 18,6%.
Foco em modalidades sem garantia e novas regras
De acordo com o presidente do BC, as próximas intervenções devem ser direcionadas principalmente aos consumidores que já recorrem ao crédito rotativo ou acumulam atrasos expressivos nos pagamentos. Galípolo salientou a apreensão em relação aos juros altos e às dificuldades enfrentadas por essa parcela da população.
O dirigente também chamou atenção para a alta nas operações que não exigem garantias, a exemplo de cartão de crédito, empréstimo pessoal não consignado e cheque especial, mesmo diante de taxas de juros elevadas. “A preocupação que existe é nessas modalidades, em que estamos assistindo crescimento de maneira pouco sensível a preço”, disse.
Critérios de vulnerabilidade financeira
Para definir um cidadão como endividado de risco, a autoridade monetária utiliza quatro parâmetros, sendo necessário cumprir pelo menos dois deles: atraso superior a 90 dias nas parcelas, comprometimento de mais de 50% da renda mensal com débitos, uso simultâneo de cheque especial, rotativo e crédito pessoal sem consignação, ou renda restante abaixo da linha de pobreza após quitar os compromissos.
Vale ressaltar que essa categorização não significa inadimplência generalizada para todos os 20,3 milhões de afetados, mas aponta um elevado grau de vulnerabilidade financeira. Para mitigar o problema, o BC estabeleceu novas diretrizes na última sexta-feira (23), exigindo que os bancos disponibilizem ferramentas para bloquear publicidade e ofertas ativas de empréstimos, especialmente para clientes vulneráveis, cujas propostas passarão a depender de autorização prévia e restrita a renegociações ou portabilidade.
As determinações para o bloqueio de propagandas passam a valer em 31 de março de 2027. Já em julho do mesmo ano, entram em vigor os painéis digitais informativos e as restrições para ofertas de crédito durante transações via Pix, buscando travar o ciclo de endividamento das famílias brasileiras.
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