Alcançar a independência financeira tornou-se um desafio complexo para os jovens que entram no mercado de trabalho. Mesmo empregados, muitos enfrentam dificuldades para pagar despesas básicas como aluguel, alimentação e educação, o que acaba adiando projetos pessoais e impedindo a construção de uma vida autônoma.
O peso dos salários iniciais e a rotatividade
De acordo com o economista Tiago Ferraz, doutor em Economia pela USP, professor da Universidade Presbiteriana Mackenzie e da Escola de Economia de São Paulo (EESP/FGV), as barreiras começam logo na inserção profissional. Segundo o especialista, os ingressantes costumam ocupar vagas com remunerações menores devido à falta de vivência na área. “Uma pessoa jovem, quando entra no mercado de trabalho, em geral ocupa posições de salário mais baixo. O que é natural, considerando que a pessoa ainda não tem experiência.”
Além disso, a instabilidade no emprego agrava o cenário. Dados do Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (IPEA) citados pelo economista mostram que a rotatividade entre trabalhadores jovens atinge quase o dobro daquela registrada entre profissionais com 30 anos ou mais. “Dificulta muito a vida do jovem na hora de fazer o seu planejamento financeiro, porque você não sabe se você vai estar empregado amanhã. Não sabe quanto tempo você vai ficar transitando entre um trabalho e outro.”
O impacto do custo de vida e a volta para a casa dos pais
Manter despesas como moradia e contas de consumo consome a maior parte da renda inicial. A estudante de Comunicação Thays Silva, de 26 anos, exemplifica essa realidade. Após passar dois anos morando sozinha, ela precisou retornar para a residência dos familiares em outubro de 2024, após perder a bolsa de estudos e não conseguir sustentar as mensalidades da faculdade junto ao aluguel. “Eu vou ter que voltar. Se eu quiser continuar estudando, quiser continuar pagando minha faculdade, eu vou ter que voltar.”
Mesmo com um valor considerado acessível, o aluguel pesava no orçamento da estudante. “O meu aluguel, por mais que ele fosse ‘barato’, ainda acabava saindo caro para minY, porque eu ganhava muito pouco.” Ferraz aponta que o descompasso entre o aumento das despesas e o crescimento salarial é o cerne do problema. “O grande problema é que a maior parte dessas despesas crescem muito mais rápido do que a renda do trabalhador mais jovem.”
Falta de reservas e limites da educação financeira
A situação econômica das famílias também influencia a capacidade de poupar, visto que muitos jovens passam a ajudar nas contas da casa logo que começam a trabalhar. Atualmente, Thays divide as responsabilidades financeiras com os pais, o que impede a formação de uma poupança. “Não consigo fazer reserva, porque precisa pagar uma conta de água, precisa pagar uma conta de força, três pessoas gastam muita força, precisa pagar a internet […] Então, é muito difícil.”
Para o economista, as dificuldades estruturais não podem ser resolvidas apenas com controle de gastos. “Uma coisa é você eventualmente, num mês ou outro, passar do limite, perder a conta. Uma outra coisa muito diferente é se isso acontece com muita frequência.” Ele reforça que o conhecimento sobre finanças ajuda na gestão dos recursos, mas possui limitações diante de rendimentos insuficientes. “No fim das contas, o recado aqui é que a educação financeira pode ser importante, mas não resolve todos os problemas.”
Prejuízos futuros e o peso da informalidade
A taxa de informalidade no país, estimada entre 35% e 36% das ocupações segundo Ferraz, agrava o cenário ao oferecer menores ganhos e dificultar o acesso ao crédito e à comprovação de renda. A ausência de poupança na juventude também trará reflexos na velhice. “Se você não consegue formar essa poupança quando você é jovem, você vai ter um problema lá na frente, quando estiver mais velho e não tiver a mesma capacidade de gerar renda.”
Para a estudante, a barreira financeira paralisou sua trajetória acadêmica e profissional. “Isso que me deixa mais triste. É o que mais me prende porque, por conta de dinheiro, parece que as coisas não andam. Parece que a vida não anda, não sai do lugar.”
Como caminhos para solucionar o problema, o economista defende investimentos em qualificação profissional alinhados à criação de vagas de qualidade, ampliação de moradias acessíveis perto dos centros de trabalho e redução do custo do crédito. “No Brasil, a gente tem um problema sério, porque o custo do crédito é estruturalmente alto. Então, o empréstimo no Brasil custa muito caro.”
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